چگونه یک پیشنهاد وام بنویسیم (HOW TO WRITE A LOAN PROPOSAL)
تأیید درخواست وام شما بستگی به این دارد که تا چه حد بتوانید خودتان، کسبوکار و نیازهای مالیتان را بهخوبی برای وامدهنده ارائه کنید. وامدهندگان علاقهمند به اعطای وام هستند، اما تنها وامهایی را میپذیرند که مطمئن باشند بازپرداخت خواهد شد. بهترین راه برای افزایش شانس دریافت وام، آمادهسازی یک پیشنهاد کتبی است.
اجزای یک پیشنهاد وام خوبنوشتهشده (COMPONENTS OF A WELL-WRITTEN LOAN PROPOSAL)
۱. اطلاعات عمومی (GENERAL INFORMATION)
- نام کسبوکار، نام صاحبان اصلی، شماره تأمین اجتماعی (Social Security) هر صاحب اصلی، و آدرس کسبوکار.
- هدف از وام — دقیقاً وام برای چه چیزی استفاده خواهد شد و چرا لازم است.
- مبلغ موردنیاز — مبلغ دقیق موردنیاز برای رسیدن به هدف.
۲. توضیحات کسبوکار (BUSINESS DESCRIPTION)
- تاریخچه و ماهیت کسبوکار، شامل جزئیات نوع فعالیت، مدت فعالیت، تعداد کارکنان و داراییهای فعلی کسبوکار.
- ساختار مالکیت، شامل شکل قانونی شرکت.
۳. پروفایل مدیریت (MANAGEMENT PROFILE)
- تهیه یک بیانیه کوتاه درباره هر یک از صاحبان اصلی کسبوکار. شامل پیشینه، تحصیلات، تجربه، مهارتها و دستاوردها.
۴. اطلاعات بازار (MARKET INFORMATION)
- تعریف واضح محصولات و بازارهای شرکت.
- شناسایی رقبای کسبوکار و توضیح نحوه رقابت شرکت در بازار.
- پروفایل مشتریان و توضیح اینکه چگونه کسبوکار شما میتواند نیازهای آنها را برآورده کند.
۵. اطلاعات مالی (FINANCIAL INFORMATION)
- صورتهای مالی — ترازنامهها و صورتهای سود و زیان سه سال گذشته. اگر تازه شروع کردهاید، ترازنامه و صورت درآمد پیشبینیشده ارائه دهید.
- صورتهای مالی شخصی خودتان و سایر مالکان اصلی.
- وثیقهای که مایلید بهعنوان تضمین وام بگذارید.
چگونه درخواست وام شما بررسی خواهد شد (HOW YOUR LOAN REQUEST WILL BE REVIEWED)
هنگام بررسی درخواست وام، نگرانی اصلی وامدهنده بازپرداخت است. برای تعیین این توانایی، بسیاری از افسران وام نسخهای از گزارش اعتباری کسبوکار شما را از یک آژانس گزارشدهی اعتباری درخواست میکنند. با این آژانسها همکاری کنید تا تصویر دقیقی از وضعیت کسبوکار شما ارائه شود.
با استفاده از گزارش اعتباری و اطلاعاتی که شما ارائه دادهاید، افسر وام موارد زیر را بررسی میکند:
- آیا شما پسانداز یا سرمایه شخصی خود را حداقل معادل ۲۵ تا ۵۰ درصد مبلغ وام در کسبوکارتان سرمایهگذاری کردهاید؟ (هیچ وامدهنده یا سرمایهگذاری ۱۰۰٪ کسبوکار شما را تأمین مالی نخواهد کرد).
- آیا سوابق اعتباری سالمی دارید که از طریق گزارش اعتباری، سابقه کاری و نامههای توصیه تأیید شود؟
- آیا تجربه و آموزش کافی برای اداره یک کسبوکار موفق دارید؟
- آیا یک پیشنهاد وام و طرح کسبوکار آماده کردهاید که نشان دهد شما درک و تعهد لازم برای موفقیت کسبوکار را دارید؟
- آیا کسبوکار شما جریان نقدی کافی برای پرداختهای ماهانه دارد؟
منابع تکمیلی
روشهای زیادی برای تأمین مالی کسبوکار وجود دارد. برای اطلاعات بیشتر، کتاب How to Get the Financing for Your Small Business (Item # HGF-01) از انتشارات Atlantic Publishing، وبسایت: www.atlantic-pub.com توصیه میشود. بخشی از مطالب آن کتاب در این فصل پوشش داده شد، اما مطالب بیشتری برای یادگیری وجود دارد و کتاب شامل فهرست منابع گسترده برای گزینههای تأمین مالی و روشهای بهدستآوردن منابع غیرمتعارف است.
